新手美卡指南：如何查询你的信用分？

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美卡新手如何查询信用分？本文介绍了两种方法，尤其针对持有ITIN的中国用户，包括Equifax官网和Bloom app。

原文标题：美卡入门 | ? 新手必看：怎么查询自己的信用分

原文作者：青蛙飞旅

冷月清谈：

本文介绍了两种查询美国信用分的方式，尤其针对持有ITIN的中国用户。

方法一：通过Equifax (EQ) 官网查询。EQ是三大信用机构之一，支持ITIN用户注册。注册需要提供个人信息，如姓名、生日、ITIN、美国手机号和地址等，并回答验证问题。注册成功后，可以查看信用分、使用额度和信用时长等信息。文章也提到了，信用分的累积需要时间，通常在信用卡（例如C1卡）出了两期账单后才会出现，而Amex卡用户则需要更长时间。需要注意的是，EQ官网注册的IP要求比较高，注册过程中可能会遇到一些问题，建议通过电话或联系客服解决。

方法二：通过Bloom app查询。Bloom app的完整名称是Bloom - Secure Identity，可以在美区Apple Store下载。注册并填写信息后，即可查看信用分及相关信息。这个方法相较于EQ官网注册，操作更简单，门槛更低。

最后，文章强调了首卡的重要性，建议尽量不要注销首卡，以保持信用记录的长度。

怜星夜思：

1、除了文中提到的Equifax和Bloom，还有哪些查询信用分的途径？
2、文章提到“首卡很重要，尽量不要注销”，这是为什么？
3、对于刚到美国的留学生，如何快速建立自己的信用记录？

原文内容

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美卡入门系列可以看小蛙之前写的系列：

美卡入门系列 | 往期回顾：



小蛙这里很多读者在办理了itin下了C1信用卡之后都会收到这样一封邮件。
这个邮件是信用分相关的邮件，也让读者朋友们学习到了一个新的概念，就是信用分，很遗憾的是C1这个信用分只能SSN用户才能查看，所以对于itin用户来说不适用。
itin用户可以通过注册sofi银行来查看信用分，但是对于信用记录比较短的用户来说sofi的注册难度还是比较大的。
本文介绍两种适合新手用户查看信用分的方式。在开始介绍之前提示一下，不是有了信用卡就会有信用分，通常来说C1在出了两期账单之后才会有信用分，如果是amex开局用户会更慢（比如通过gt获取amex us的读者），可能要三个月或者更久。


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EQ官网查询 
首先复习一下，之前在C1申请篇提到过一共有三大信保局，不过很遗憾的是只有eq才支持itin用户注册。
注册网站为https://www.equifax.com/（对ip要求比较高）。
进去之后主要就是填写各种个人信息（因为美国征信的原理就是按照名字生日地址这些信息来匹配到人），主要是以下这些：

  • 1、名

  • 2、姓

  • 3、出生日期（月/日/年）

  • 4、美国社会安全号(SSN)或适合我们大陆居民的美国个人税号(ITIN)

  • 5、美国手机号

  • 6、美国私人住宅地址

注册完信息之后要做一个验证，回答一些问题（实际上是验证是否是本人，美国信息盗用现象还是很严重的）。
如果顺利的话可以登录账户查看信用分相关报告：
主要关注三个地方，分别是信用分、使用额度（小蛙推荐出账单额度不要超过30%），再就是信报时长（小蛙个人觉得时长才是最重要的）。
这里面还提供了信用分构成因子和重要性排名，读者可以参考这些。美国信用当中首卡是非常重要的，首卡决定信报长度，一定要珍惜首卡，尽量不要注销（之前美国汇丰不爱杀全家的时候很多人靠汇丰美卡作为售卡，就算现在收年费也不舍得注销就是为了信报长度）。
当然了，注册过程当中会遇到各种各样的问题，常见解决方式有两个。
一个是晚上学外语打电话.
另一个是去X（原来的推特）找客服交流注册遇到的问题。


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Bloom查询 
eq作为官方信用局提供的信用分是最权威的，然而eq的风控还是比较严格的，很多小伙伴注册起来比较困难。
这里推荐另一个app也可以尝试一下，app的完整称呼是bloom-secure identity（可以在美区apple store下载到）。下载之后注册填写信息注册app，登录之后选择右下角第二个credit填写信息就可以看到自己的信用分相关信息了。
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Credit Karma、Credit Sesame 这类网站也可以免费查看信用分，不过他们提供的是 VantageScore，和FICO分数略有不同，可以作为参考。

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因为信用记录的长度是信用分的重要组成部分，注销首卡会缩短信用记录，对信用分有负面影响。

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如果已经有SSN了，那就可以尝试像文中说的申请C1卡或者其他入门级的信用卡

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有的银行App里也可以查看，比如Discover、Chase、American Express之类的，不过前提是你得有他们家的卡。

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可以申请 secured credit card，就是担保信用卡，需要先存一笔钱作为担保金，门槛比较低。

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保留首卡还能提高你的平均信用账户年龄，这也是一个影响信用分的因素。

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一些银行针对国际学生有专门的信用卡产品，可以了解一下。

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注销卡片还有可能导致信用额度降低，额度使用率也是信用分的一个因素，所以尽量不要销卡，额度低就放在那里不用。

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我知道Experian和TransUnion也是美国三大信用机构，不知道能不能查ITIN持有者的信用分，有经验的朋友分享一下吗？

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成为已有信用记录的朋友的 authorized user，也就是附属卡用户，可以蹭一下他们的信用记录。