美卡入门指南：从无年费到高端卡，手把手教你选择最合适的信用卡！
原文标题：美卡入门 | ? 新手必看：无年费卡和年费卡怎么选择
原文作者：青蛙飞旅
冷月清谈：
怜星夜思：
2、文章中提到了很多高端卡的权益，例如机场贵宾室、旅行报销等，这些权益在实际使用中真的实用吗？有没有什么需要注意的限制条件？
3、关于留卡奖励，有没有什么技巧可以提高获得奖励的概率？如果没拿到想要的留卡奖励，应该如何应对？
原文内容
点击公众号👇，关注我们
后台回复“加群”加入我们讨论群。欢迎转载，请标明出处～
广告时间:
小蛙团办正在进行中~
1.ITIN现价￥988，含一次报税￥1188，月底结束！
2.中信新户刷免大白金：
3.汇丰卓越：
4.华美银行远程开户：
5.卓锐证券：
美卡入门系列 | 往期回顾：
而且，还有许多年费较高达$600+的信用卡，仍然受到许多玩家的欢迎。这是为什么呢？
其实很简单，年费跟权益成正比。
根据年费的高低，可以将美卡大致分为以下四个等级（一家之言不喜勿喷）：
1. 入门卡
年费范围：$0 - $50
特点：
- 无年费
是入门卡的主力，适合不想支付年费的用户，提供基本的消费返现或积分累积功能。
-
有些低年费卡可能提供基础福利，如商户折扣、1%-2%的消费返现、季度5%等，但功能有限。
-
入门卡一般不免外币交易费。
- 适合人群
初次申请信用卡或对卡片福利要求较低的用户。
代表卡：
-
Chase Freedom Flex（无年费，提供5%类别返现）。
-
（无年费，提供1.5%全品类返现）。
-
Discover it Cashback（无年费，季度类别5%返现）。
-
（新出的入门神卡，最高4%返现）
-
C1 Quicksilver ($39年费，1.5%全品类返现)
2. 中端卡
年费范围：$50 - $300
特点：
-
提供更有吸引力的开卡奖励和消费福利，例如高于2%的返现、旅行报销、积分转点价值等。
-
有些中端卡附带特定品牌的额外福利，如航空公司联名卡提供免费托运行李、优先登机，酒店联名卡提供酒店会籍权益和每年的房券。
-
一些旅行类中端卡还包含基础的机场贵宾室使用权益。
-
免外币交易费。
- 适合人群
有一定消费能力，想获取额外福利但不愿支付高年费的用户。
代表卡：
-
（年费$95，提供旅行和餐饮3x积分）。
-
AmEx Delta SkyMiles Gold（年费$99，首年免年费，包含托运行李优惠）。
-
，，，多个酒店联名卡年费都在$100左右，第二年开始交年费送一张住宿的免房券。
3. 高端卡
年费范围：$300 - $700
特点：
-
很多高端卡年费在$400左右的区间。提供丰富的福利，如大额消费报销、积分可玩性大大提高、优质旅行权益、额外保险保障等。
-
提供全球机场贵宾室权益（Priority Pass）、免外币交易费等。
-
许多高端卡还包含年度消费奖励或积分加成，适合高频使用者。
- 适合人群
经常出差旅行、追求优质生活服务或高消费用户。
代表卡：
-
Chase Sapphire Reserve（年费$550，含$300旅行报销、Priority Pass）。
-
AmEx Platinum（年费$695，含$200机票报销、航空贵宾室使用权）。
-
Capital One Venture X （年费$395，等价年费为0，）
-
万豪高端卡，持卡就送万豪白金会籍的大聪明卡（年费$650，）
4. 顶级卡
年费范围：$900+
特点：
-
顶级卡不仅拥有极高年费，还可能附带严格的申请条件，例如邀请制或高收入要求。
-
提供奢华旅行服务、顶级贵宾室使用、私人管家服务等，适合超高净值用户。
-
部分顶级卡提供全球化的尊贵体验，包括私人机场贵宾权益、免费豪华酒店住宿等。
- 适合人群
高净值人群、频繁商务旅行者、对高端服务有强烈需求的人群。
代表卡：
-
AmEx Centurion Card（俗称“黑卡”，即真正的百夫长卡，年费$5,000+，邀请制）。
-
J.P. Morgan Reserve Card（原大通钯金卡，年费$595，仅面向高净值客户）。
美国是一个很注重用户粘性和忠诚度的地方，银行业也是希望持卡人能够长期持有他们的卡，平时可以多消费，如果能够多分期多付利息就更好啦因此虽然很多卡有年费，但是针对众多美卡来说，硬性年费信用卡因为收取年费，也会提供相应的回报和权益，而且提供的权益大部分都比年费价值高。
最典型的就是酒店联名卡，chase万豪卡$95年费每年送一张35k积分价值的房券，按照万豪积分$70（￥500）/万分的价格，纸面价值达$245（￥1750），长期持有相当于花年费卖房券，妥妥值回年费。
ihg联名卡也一样，付年费获得的是40k的房券，价值$200，成本是$95年费。
年费卡持卡权益主要体现在以下几方面：
-
更高的开卡奖励：通常，较高年费的信用卡提供更丰富的开卡奖励，这可能意味着持卡人能够通过初期的大额消费获得更多的回报，俗称“羊毛”。
-
更高的消费返利：这类信用卡为消费者提供较高的积分或返现比率，无论是日常消费还是特定类别消费，都能获得更多的积分积累或现金回馈。
-
旅行和消费福利：包括但不限于机场贵宾室会员、免费托运行李、租车保险、旅行延误险、购买保护和退货保护等，这些福利为持卡人在旅行和日常购物中提供额外的便利和保障。
-
消费报销：高端旅行卡如AmEx Platinum、Chase Sapphire Reserve和Citi Prestige等，通常提供对机票或其他旅行费用的报销，减轻持卡人在旅途中的经济负担。
-
免外币交易手续费：这一福利特别适合经常需要进行海外消费的用户，可以节省每笔交易中通常需要支付的外币交易手续费。
这个问题因人而异，以下情况通常适合申请年费卡：
-
首年免年费的卡：像AmEx Delta SkyMiles Gold这样的卡片，首年免收年费，适合那些主要目的是“薅开卡奖励”的用户。
-
开卡奖励价值超过年费：选择那些开卡奖励（如积分、返现或其他福利）能够覆盖甚至超过第一年年费的信用卡，例如AmEx白金卡开卡奖励17.5w分，第一年的奖励足以抵消年费。
-
报销和福利对自己有用：如果你经常旅行或者在日常生活中需要特定的消费保护，那么选择提供旅行报销、高额返点、保险保障等实用福利的年费卡将更加合适，例如, , 等。
-
如果后续福利不足，可在第二年选择关卡：考虑到长期的持卡成本和福利，如果第二年起卡片提供的福利不再划算，可以选择取消信用卡以避免无谓的年费开支。美卡年费出来后30天内基本都可以关卡退年费。
当信用卡进入第二年，考虑是否续交年费时，可以采取以下策略：
-
权衡福利与成本：如果持卡带来的报销和福利价值超过年费，建议继续持有。若福利与成本无法平衡，应考虑其他选项。
-
申请留卡奖励 (Retention Offer)：
- 如何申请
致电信用卡背面的客服热线，表达想要关卡或犹豫是否续卡的意向，请求转接至Retention部门，了解是否有留卡奖励。
- 奖励形式
可能包括全额或部分免除年费、消费满一定金额后的返现或奖励积分/里程、提供额外的消费返利。
- 时间点
建议在年费收取前1-3个月联系。联系太早可能无奖励，太晚则可能失去主动权。
-
降级或转卡：
- 降级
转为无年费卡，保留信用额度和信用历史，减少对信用评分的影响。
- 升级
选择将低年费卡升级为高年费但福利更实用的卡，例如将AmEx Hilton Surpass升级为AmEx Hilton Aspire。
-
直接关卡：
-
关闭信用卡是最后的选择，因为可能会对信用记录产生负面影响，包括降低信用卡账户的平均持有时间、降低总信用额度从而增加信用利用率，以及可能影响与发卡行的关系。
在决定是否续交年费前，综合考虑个人的消费习惯和信用卡提供的福利，做出最合理的选择。
各银行留卡奖励的特点
不同银行对留卡奖励的态度有所不同：
- AmEx
非常看重持卡人的消费情况，消费较高的客户更容易获得优厚的留卡奖励。
- Chase
通常比较抠，或者说无所谓，留卡奖励少见。
- Citi
曾经非常慷慨，但近年来政策收紧，奖励变得更难获取。
年费卡的处理方式非常灵活，从申请到续费都可以根据个人需求和实际情况选择最佳策略。无论是申请年费卡、留卡奖励，还是降级转卡，这些技巧都可以帮助玩卡一族从信用卡中获取更多价值。