这篇指南教你如何申请ITIN和构建美国信用体系，特别适合没有SSN的新手。
原文标题：美卡入门 | ②新手必看：从零开始构建你的美国信用体系（含ITIN申请全攻略）
原文作者：青蛙飞旅
冷月清谈：
首先，文章解释了ITIN（个人纳税识别号码）的重要性，它是无法获得SSN但需要在美国进行纳税申报的个人的税务处理号码，并列举了支持ITIN持有者线上申请信用卡的主流银行。
其次，文章详细介绍了ITIN的申请流程，包括所需文件、W-7表格填写指南，以及邮寄方法，并提供了DIY和代理两种申请途径的选择。
最后，文章讲解了如何通过申请押金信用卡来积累信用分数，推荐了几种常见的押金信用卡，并分析了影响美国信用分数的因素以及提升信用分数的方法，例如按时还款、保持合适的信用利用率、保持账户活跃等。
怜星夜思：
2、关于ITIN的申请，文章提到了DIY和代理两种方式，大家觉得哪种方式更好呢？
3、除了按时还款，大家还有什么提升信用分数的技巧吗？
原文内容
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上一篇 已经大致分析了一下美卡申请流程，我们现在先复习一下：
网上其实有不少教程教人怎么申请美卡，但是小蛙觉得他们说得都太复杂了。其实办理美国信用卡主要就两类材料：身份证明+信用记录！
小羊毛666，公众号：青蛙飞旅
搞明白了所需材料，剩下的内容就是实操了。下面我们来逐个击破问题，本文先写前两个内容：
01、ITIN怎么申请、W-7表格怎么填写
02、押金卡怎么选择，以及如何积累信用分数
03、地址怎么获得
04、电话号码用哪种
ITIN（Individual Taxpayer Identification Number，个人纳税识别号码）是由美国国税局（IRS）发放的税务处理号码，主要适用于那些无法获得社会安全号码（SSN）但需要进行美国纳税申报的个人。
ITIN仅用于税务目的，不适用于税务系统之外的身份识别。联邦财政部国税局与司法部移民局不同，合法工作与否不是执法目的，合法缴税才是主要目的。国税局和移民局相互独立，不互通信息，因此，报税并不会对申请人今后的移民身份产生影响。
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主流大银行基本都支持ITIN持有者线上申请信用卡：
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American Express（Amex） | 美国运通
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Bank Of America（BoA) | 美国银行
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Barcaly | 巴克莱
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Citi Bank | 花旗银行
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Capital One（C1） | 第一资本银行
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Chase | 大通银行
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Wells Fargo | 富国银行
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Apple Card
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Alliant Credit Union | Alliant 信用合作社
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Digital Federal Credit Union | 数码联邦信用合作社
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Go2 Bank
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PayPal Credit
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Venmo Credit
1.2 申请ITIN需要的文件
IRS美国国税局可受理的文件共有 13 种。每种文件必须现行有效，并且包含有效日期。以下是可受理的文件清单：
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护照（独立文件）*
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国民身份证（必须显示照片、姓名、现行地址、生日和有效期）
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美国驾照
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公民出生证明（18 岁以下的被抚养人）
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外国驾照
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美国州身份证
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外国选民登记卡
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美国军人身份证
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外国军人身份证
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签证
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美国公民和移民服务局 (USCIS) 带照片的身份证
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病历（仅限6岁以下被抚养人）
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学校纪录（仅限14岁以下被抚养人，或18 岁以下学生）
* 护照是唯一能证明身份和外籍人士身份的文件。如果未提交护照，则必须提供两种或多种文件，并且至少有一种需要照片。
1.3 W-7表格怎么填写？
以上展示的是W-7表格需要填写的部分的示例，可用于DIY，不怕麻烦的朋友可以尝试。但其实不建议DIY，因为护照的公证和文件邮寄比较耗时耗力，具体步骤后文会继续叙述。
另外，W-7表格后面还需要附带提交税务表格（Form 1040），填写1040最大的难题在于用什么理由向税务局IRS说明自己在美国有收入需要报税。
可能通过美国本土券商开户（如 IB，Firsttrade）投资是最简单的方式，次年可收到相应税表。如果之前没接触过，预计耗时一年左右；熟悉业务的话，进展会快些，但仍需等到次年3月 IRS 发放 1042-S 表格。
1.4 邮寄方法
1.4.1、自行邮寄
将W-7表格、护照原件（或经认证的副本）和税务表格（Form 1040）一并寄送至IRS。但是，IRS的是平邮件不是挂号件，寄回护照原件时有较高风险丢失。建议寄送认证副本，可以前往美国大使馆、领事馆，或公证处进行认证。
ITIN Operation
P.O. Box 149342
Austin, TX 78714-9342
USA
1.4.2、寻找代理
i.) 可以自行查找CAA（Certifying Acceptance Agent）：CAA代理可以通过视频验证你的护照，并帮助提交W-7表格和其他文件，无需寄送护照原件。可以通过IRS的官网寻找国际认证接受代理（CAA）列表，选择位于中国的代理机构。
网址链接：https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/acceptance-agents-china
ii.) 也可以后台联系小蛙加入团办。可以帮助填写和提交W-7表格、税表，只需要提供护照复印件，无需视频审核。
1.5 注意事项
ITIN在三年内没有报税则会过期。因此，持有ITIN的个人需每三年报税一次以保持ITIN的有效性。ITIN过期可以续签，流程和首次申请类似。
2.1 如何申请押金信用卡？
押金信用卡（Secured Credit Card）是最适合新手和没有信用历史的人积累信用分的工具。只需要存入一定金额作为押金就可申请，信用额度通常与押金等额，即存多少额度有多少。按时使用和还款将有助于建立信用记录，而且现在申请Amex批准额度时会考虑你之前信用记录的额度（即押金额度），所以有一个靠谱的押金卡很重要。
2.1.1 比较常见的押金信用卡有：
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无年费。
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押金金额可低至$49、$99或$200。根据近期群友反馈普遍在$200额度，会影响之后首卡的开卡额度。
ii.）华美银行Velo押金卡
East West Bank Velo Secured Credit Card
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无年费。
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押金金额$500-$5000，最高$10000。
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无境外手续费
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无年费。
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押金金额$200-$5000。
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适合线下前往美国本土办理的朋友。
iv.）花旗银行万事达押金卡
Citi Secured Mastercard
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无年费。
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押金金额$200-$2500。
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根据Credit Karma网站数据，Citi这张卡评分较低，只有2.7/5分。大部分用户痛点在使用了很长一段时间（3-4年）以后仍然没有获得信用积分或转为额度卡。如果有使用这张卡的朋友，欢迎到评论区或讨论群里分享真实使用情况。
2.2 如何提升信用分数
美国信用分数（Credit Score）是衡量个人信用风险的数值，表示一个人未来可能按时偿还债务的能力。该分数是基于个人的信用历史、借贷行为、还款记录等信息计算出来的，用于帮助银行、信用卡公司等金融机构评估借贷风险。
2.2.1 常见的信用评分体系：
i.）FICO Score：最常用的信用评分体系，分数从300~850：
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800以上：优秀
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740-799：非常好
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670-739：良好
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580-669：一般
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580以下：较差
ii.）VantageScore：分数范围也是从300~850，但评分标准和算法与FICO不太一样。
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信用分影响因素：
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按时还款（35%）：最重要因素
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额度利用（30%）：指使用的额度占总信用额度的比例，建议保持在30%以下。
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信用历史长度（15%）：账户存在的时间越长越好。
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新开账户数量（10%）：新开账户过多可能会影响信用分数。
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信贷类型（10%）：使用多种类型的信贷产品（如信用卡、车贷、房贷）对分数有利。
2.2.2 提升信用分的方法
i.）按时还款
按时付款是提升信用分的最重要的一点。可以只支付最低金额，但一定要按时还款。逾期付款会严重影响信用分数。
ii.）信用历史长度
信用历史长度是按时还款之外最大的影响因素了，信用历史越长，信用分越高。另外还有一个因素是平均持卡时长，就是每张卡的平均持有时间，时间越长代表对银行的用户粘性越高，这对于年抛的朋友影响不太好。所以首卡很重要，尽量长期持有。
iii.）保持合适的额度利用率
信用利用率是指已用信用额度与总信用额度的比率，建议保持在30%以下。不建议在账单出来前还清做0账单，0账单容易让银行觉得你平时没有消费，是一个没有价值的用户。
iv.）保持账户活跃
可以经常用信用卡进行一些小额消费以保持账户活跃。长期不使用的账户可能被关闭，影响信用历史。
v.）查询信用积分：Capital One、Bank of America、Citi、American Express、Chase等银行的手机App都可以查看信用积分。如果没有以上银行的信用卡，可以用Credit Karma免费查询，它还会显示影响你信用分数的因素。并且用上述方法查看信用积分都不会影响你的分数。
另外，美国有三大信报公司负责信用评分，略有差异单总体差不多，这个我们后期再介绍。
