农行 Kimi 联名信用卡亮相：AI 权益扎堆上卡，但“消费即算力”还没真正落地

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AI 卡扎堆上线，权益看似热闹，但真正好不好用还得看生态和落地。

原文标题：卡 | 扎堆群发ＡＩ卡，谁家 Token 最好用？

原文作者：社会主义羊毛

冷月清谈：

文章梳理了近期银行围绕 AI 概念推出的多张卡产品。农行新出的运通 Kimi 联名信用卡分为联名卡和高端白金卡，主打 Kimi 月卡、公仔、积分包及部分出行和生活权益，但此前宣传的“消费即算力”、积分兑换 Token 等核心玩法目前尚未清晰落地。文章还对比了招行运通工程师信用卡、浦发科技菁英云智版、平安 AI 智算卡、交行人工智能主题卡等产品，分别绑定 Kimi、MiniMax、阿里云、腾讯 WorkBuddy 等生态。作者认为，这类卡是否值得办，关键取决于用户实际使用哪家 AI 服务；目前各家权益不互通，更多像是借 AI 热度做营销，真正能否提升用卡黏性仍有待观察。

怜星夜思：

1、这些 AI 联名卡，是真的有用，还是银行在蹭 AI 热点？
2、如果 AI 权益不能互通，办卡时应该优先看银行权益，还是看 AI 工具本身？
3、“消费即算力”如果真要落地，什么样的规则才算有吸引力？
4、相比 AI 会员权益，大家会不会更在意 Apple Pay、外币支付、OpenAI 充值这类基础体验？

原文内容

一个月前，Kimi 就宣布：全球首张 AI 原生信用卡 —— Kimi 信用卡开启预约，预计 7 月正式上线。昨天老农掀起了这张「农业银行运通 KIMI 联名信用卡」卡的头盖骨。
这套卡都是美运单标卡，现在发行了联名卡和高端白金卡两个版本：
  • 联名卡为美运 SELECT（心赏）等级，年费 580 元/年，首年免年费，消费满 10 次免次年。
  • 高端白金卡为美运 MAX（至迈）等级，年费 880 元/年，可用 20w 积分兑换年费。
07/10 ～ 09/30 期间，新户办卡在卡后次 2 个月消费满额可享新户礼，包括 KIMI 联名 NFC 毛绒公仔一个，和 KIMI 月卡权益：
  • 联名卡消费满 3 笔× 199 元，可领取公仔和 KIMI Andante 月卡 3 份
  • 高端白金卡消费满 5,888 元，可领取公仔和 KIMI Allegretto 月卡 2 份
KIMI 会员的登月计划现在是这样的：
所以，Andante 月卡 3 份价值 150，Allegretto 月卡 2 份价值 400 元。
除此以外，联名卡可享受这张卡可享受 5 倍积分包（48.6 元购多渠道五倍积分月包）和网点贵宾、盗失险、卡号定制权益。
白金卡可享的高端权益有：高铁贵宾厅（5k 分兑换一次，可兑 2 次）、机场贵宾厅（全年 6 次，可用 6w 分兑换一次，可兑 3 次）、境内接送机（10w 分兑换一次，可兑 3 次）、健康管理（3 次专家预约和陪诊服务）、餐饮优惠（月消费满 5k 送大众点评 200-100 券一张，限 1 次）、里程兑换、保险保障、网点贵宾权益、5 倍积分包、卡号定制。

这套卡的官方介绍见：🔗

不过可以看得出来，这套卡的推出还是非常仓促的，最重要的权益，也是标题上宣传的 “消费即算力” 完全体现不出来。

按照之前媒体宣传的：“持卡人的日常消费积分可八折兑换 Kimi 会员权益。积分商城的积分兑换比例是 1000∶1，最高支持 50% 用积分兑换。未来，三方还将探索智能体支付、Token 额度和信用额度挂钩、积分和算力双向打通等更多可能性。”
日常消费攒积分，积分兑换会员权益或者 Token，这才是 “消费即算力” 的表现，不知道农行啥时候把这个窟窿填上？
不过反正现在 AI 也是热门，各家信用卡纷纷跟 AI 互动。除了农行的联名卡外，还有：
招行的「运通工程师信用卡」，新户刷卡达标可以在以下 AI Plan 中任选一项：

  • 1 个月 MiniMax Token Plan Max

  • 2 个月 MiniMax Token Plan Plus

  • 1 个月 MaxClaw 基础版＋1 个月 MiniMax Token Plan Plus

浦发的「科技菁英信用卡」（云智版），07 ～ 12/31 之间，在阿里云平台购买自营产品，通过云闪付 APP 支付，可享 20 元无门槛优惠、满 59－30 优惠、满 99－50 优惠；浦发借记卡客户办卡发生一笔消费后可获得一张 50 元立减优惠券，仅限阿里云 APP 内购买自营产品使用。

可以在阿里云里面购买 QWen 的算力，也算是蹭上了 AI 的快车。

平安的「AI 智算卡」，借记卡，权益是在开卡达标后、资产达标后、支付达标后，至高可兑换 WorkBuddy 3,500、7,000、3,000 积分，看来这张卡集中于腾讯云生态。

交行的「人工智能主题卡」，也是借记卡，权益包括：

  • 绑卡礼：绑定云闪付，可获赠主流大模型厂商人工智能服务专属权益金 10 元/人

  • 支付礼：绑定云闪付并完成一笔 18 元以上的消费，即可领取腾讯 WorkBuddy Credits 权益包（1,000 credits/份）

  • 折扣礼：在交行指定平台购买人工智能服务专属权益达到一定金额后，获得专属折扣

  • 升级礼：报名后近 30 天日均资产较报名前提升达标，可获赠主流大模型厂商人工智能服务专属权益金 100 元/人。

这 5 张卡看下来，一个 KIMI，一个 MiniMax，还有腾讯云的 WorkBuddy，这是纯粹的 AI 服务，还有一个阿里云包括了 AI 权益，那么要不要办卡，办那张卡，更多的是看你用谁家的 AI 工具了。最大的问题是不互通，总不能说我 KIMI 额度不够了，去 MiniMax 继续吧。

其实真正需要 AI 的，不是持卡人而是卡中心 —— 分析一下他们的活动有多少是真正能吸引持卡人增加用卡粘性的，有多少是纯粹便宜大老板（DLB）们。

不过这些 AI 卡，对狗熊的吸引力都没有 Visa、MasterCard 支持 ApplePay 来得更靠谱 —— 充值 OpenAI 更方便啦。

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这个话题太真实了。银行说：我们接入 AI 生态。用户说：能不能先让我顺利绑 Apple Pay？有些时候不是大家不懂科技，是基础功能还没打磨好。

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针对“什么规则才有吸引力”：最关键是别让用户算不明白。信用卡权益一旦需要拿 Excel 算半小时，普通人就直接放弃了。最好是月消费达标自动发 AI 额度，简单粗暴。

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这个问题我站中间：短期薅羊毛看 AI 权益，长期持有看银行权益。比如办了拿完新户礼就走，那就算算达标成本；如果要长期刷，就得看积分、年费、贵宾厅、里程兑换这些硬东西。

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回答这个问题：会，而且非常会。AI 权益是锦上添花，Apple Pay、外币支付、线上成功率这些是每天能不能顺手用。尤其是订阅海外服务，支付体验比送一个月会员重要多了。

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我个人更在意基础体验。AI 月卡送完就没了，但一张卡如果 Apple Pay 好用、境外支付稳定、账单清楚，那才是长期留下来的理由。权益可以花，体验不能拉。

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关于“优先看银行还是 AI 工具”，我的判断是先看 AI 工具。你平时不用 Kimi，给你 Kimi 月卡也只是收藏夹吃灰；你天天用通义或腾讯生态，那对应权益才有意义。

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我回答下“AI 联名卡是不是蹭热点”这个问题：目前看确实蹭的成分比较大。因为核心不是给你稳定、长期、可量化的 Token，而是送几个月会员、几张券。用完之后权益怎么续、积分怎么换、比例划不划算，都还不清楚。

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我会先看银行权益，再看 AI。原因很现实：AI 会员可能就值几十到几百块，但信用卡长期权益、年费政策、积分规则、风控体验会影响你用很多年。别为了两个月会员背一张鸡肋卡。

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回答“AI 权益不能互通怎么办”：那就别幻想一张卡解决所有模型需求。现在更像各家生态圈圈地，Kimi 是 Kimi，MiniMax 是 MiniMax，腾讯是腾讯。你先确定自己主力模型，再考虑卡。

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