美卡用户必读！Amex Financial Review全攻略：教你识别FR、应对策略，附赠实战解锁案例，避免信用卡被冻结！
原文标题：美卡进阶③ | 什么是Financial Review? 被AmEx FR了怎么办
原文作者：青蛙飞旅
冷月清谈：
怜星夜思：
2、如果真的不幸被FR了，除了提供银行流水和收入证明，还有什么“奇招”可以增加通过的几率？
3、文中提到FR后额度可能会被降低，你认为降低额度对持卡人有什么影响？如何避免或减少这种影响？
原文内容
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新开了几个资格准入群，有需要的可以加小蛙提供凭证截图加群 （人多可能回复得慢）
1️⃣美卡高阶群（需要美卡群活跃用户且持有amex和chase $90 以上年费持卡人才能加入）
2️⃣航司白金群（仅限国内和主流航司白金会籍加入）
3️⃣国内和hk 高端卡（限年费 3000 元以上持卡人加入）
4️⃣汇丰交流群（需要验证卓越达标）
原本FR的文章不打算这么早写，不过大概小蛙群里美卡新人消费能力太强，不少人不仅领先下了Amex，还一开卡就猛猛刷，结果FR也提前一步遇到了，这篇文章就谈谈令人头大的FR。
FR，全称Financial Review，是美国运通（AmEx）在发现持卡人的信用卡使用存在异常时，会暂停信用卡并要求持卡人提供相关财务资料进行审核的过程。这一过程是为了评估持卡人的还款能力和消费行为的合理性，本质上是银行对你近期消费行为的调查，怕你还不起钱，只要提供足够的收入证明文件就可以解开。
1.1 为什么会被FR？
美国运通（AmEx）通过内部自己的一套风控系统监控信用卡账户的安全性和使用情况。大部分可能触发FR的行为有：
近期大额消费：短时间大量消费，特别是新开卡近期大额消费，总金额接近或超过申卡时填写的收入水平。
高额账单：Amex信用卡账单金额异常高，远超之前消费水平。
大量购买礼品卡：系统检测到频繁或大额购买礼品卡。
频繁检查购买力：MR系列卡没有明显的额度，但后台还是有上限，多次使用Amex账户里面的Check Spending Power功能检查可用额度，频繁操作容易会让Amex认为是资金短缺。
信用分数大幅下降：短期内信用评分显著降低，比如有逾期，多个Hardpull，短时间集中申请了多张卡等。
短期内开多张新卡：短时间内申请并获批大量新信用卡。
其他信用卡高额账单：信用报告显示其他非Amex信用卡有高额账单。
拖欠还款：未能按时还款或拖欠款项。另外根据其他群友反馈，如果还款设置错误或者真的运气很差，还款多次被Return也容易被FR关户。
1.2 被FR会很麻烦吗？
首先我们要怎么知道是FR：
一般会收到电话或邮件通知Amex信用卡已被暂停支付，让你联系0738的电话并要求提供相关财务资料，下图就是明显被FR的标志。
然后FR部门会按序处理，大概的步骤为：
提交资料：根据要求在14天内提交收入证明（如税表4506、工资单）或其他财务证明文件。
审核结果：Amex会根据你提供的资料决定如何处理你的账户，可能的结果有这些：
恢复信用卡：账户恢复正常使用。
恢复但降低额度：账户恢复，但信用额度被降低。
取消信用卡：账户被关闭，信用卡被取消，暂时跟Amex拜拜。
其中，第2步提交什么资料其实是按照打电话沟通情况对方客服根据提供的信息决定的，比较容易解决的方法是提供一个银行的两期checking statements，如果你是云居民，在电话沟通中一定要尽量避免提交4506-C表格！切记切记！
至于什么是4506，相关术语请阅读入门系列：
至于云居民为什么要避免4506，因为云居民基本没有报税记录呀。。。
电话沟通中的技巧相当重要！
虽然众多大佬都是年入百万，但是客服询问年收入的时候最好报20000刀以下，如果问其他的收入来源可以说是公司分红等收入，虽然客服一般并不会仔细问，但是自己的人设得考虑周到，不要临时卡壳。这样由于收入过低（低收入人群的优势+1...），大概率可以避免要求提交4506表格，一般情况下会让你提交一个银行的两期checking statements或者两个银行的各两期checking statements，提交后过两周再打电话问一下解开概率就很大了。
这部分小蛙在知识星球里面详细写过几个FR解锁经历，有兴趣的可以看一看。
FR过程并不算特别麻烦，只要持卡人能够提供合理的财务证明和消费解释即可。当然对于能提供所需材料的人自然不用担心，而对于只有一个Checking或者没有Checking的人可就不容易了。
分享一个FR经历：
小蛙这一户应该是近期sft刷多了，某天早上连收到多个邮件通知，看到是Amex发送的Important Notice from Amex, 每张卡一个邮件，明显是遇到了FR。
同时登录账户发现已经跳了红字：
赶紧打电话，按照上面所说要点操作，客服问收入的时候得尽量说的低一点，尽量在2wUSD或者1w，自己刚来美国，有商业卡的记得说自己业务开始不到一年等等，如果客服再仔细问收入可以说有其他收入如公司分红等，不过客服一般不会细问。
收入一旦说高了容易被要求提供4506税表，对于云居民来说几乎就完蛋了。 客服听到1w左右的收入就不会再找你要税表，而是要求提交银行结单验证还款能力，有时候要求一个银行的两个月结单，有的会被要求两个银行的各两个月结单。
所以应对amex的FR，每个人还得提前准备两个银行账户，还得有一定的流水余额。
小蛙之前也遇到过一次最凶险的，九死一生，因为那户偷懒没有提前开好Checking Account，不过最后靠着小技巧顺利过关，有兴趣可以看知识星球的这篇：用卡经验 | 被Amex Financial Review（FR）了怎么办？分享一个非典型解锁经历，或者点击文末原文链接。
最终小蛙上传的材料为：
1. 2个银行的2期checking结单；
2. 两个银行的账户证明信；
3. 国内的时点存款证明50w以上；
4. 个人陈述（大致写了一下我是你们amex的忠实持卡人，近期在国内有业务也很多消费什么的，别给脸不要脸居然敢FR我什么的）
大家千万别忘了加上第三个，特别是有很多消费在国内的情况下，还是很有用的！
提交后过了三四天，小蛙再次打电话给amex询问进度，对方表示还没处理完过两三天再联系。随后过了两天，邮箱自动收到了多封amex的邮件：
冷知识1：FR期间所有卡是冻结不能消费的，但是转分的税费可以用冻结的卡支付。如果觉得无法过FR这一关，可以直接转分跑路。
冷知识2：MR转分到北美航司有税费，约$6/万分；其他境外航司无税费。
冷知识3：提交的两个银行的Checking Account最好在Amex有还款记录，这样解FR更快点。如果是新开的Checking账户，想办法在Amex还一笔款然后找银行要Bank Letter或者临时结单也有助于解开FR。
冷知识4：Amex必须有余额才能提前还款，FR期间用微信依然可以消费，消费然后用同名checking还一笔无论多少金额的款项就会有记录，参考以上第三点。
到此本次FR算是有惊无险顺利下车！
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