兴业寰宇人生借记卡，跨境汇款手续费、电讯费全免（每年30笔内），购汇汇率有优势，玩转境外卡必备！
原文标题：0年费的网红神卡，必须人手一张！
原文作者：帅帅说卡
冷月清谈：
怜星夜思：
2、文章中提到了Wise、熊猫速汇等跨境转账工具，它们和传统的银行跨境汇款相比，各有什么优缺点？在什么情况下选择哪种方式更划算？
3、文章提到可以定制寰宇人生卡的卡面，大家觉得定制什么样的卡面最能体现自己的个性和品味？有没有什么有趣或者有意义的卡面设计方案可以分享？
原文内容
光看卡面，你应该完全猜不到这是哪张卡：
它就是兴业银行的寰宇人生借记卡。
没法猜的原因是因为兴业寰宇人生卡面支持自由定制，可以打造属于自己独一无二的卡面。
像这张的卡面用的就是帅帅之前去旧金山在加利福尼亚街经典机位拍的照片。
当然，卡面可定制只是寰宇人生卡的玩法之一。而它被誉为网红神卡的根本原因，还是因为其在跨境汇款方面的福利。于我们而言，玩港卡（已经有不少小伙伴跟帅帅上车拿下香港汇丰、信银的港卡了吧？）、美卡等境外卡，兴业寰宇人生卡是必备的跨境汇款工具。
寰宇人生卡有多红？不仅玩卡的人在使用它，做外贸业务的人也在使用它，甚至很多喜欢旅游的人也将其视为必备的卡片之一。
同时，因为其是借记卡，所以申请0难度，100%给卡。同时还支持线上申请，卡面定制。申请完成后直接邮寄到家。可以说只要你有跨境汇款的需求，兴业寰宇人生卡是必申的。
这篇帅帅就来聊聊寰宇人生卡在境外汇款方面的玩法，内容比较多，因为涉及到不少跨境汇款的知识，帅帅会尽量用比较通俗易懂的语言来描述。
跨境汇款，涉及到哪些费用？
在境内，我们从一家银行通过网银把钱转到另一家银行，这个操作很简单，0费用，几乎实时到账，其背后借助的是人行的支付清算系统。只要知道对方卡号和名字，直接转账就行。方便、快捷、免费、安全。
但跨境汇款就不一样了，整个过程要复杂得多，要经过一道道“关卡”。你懂的，“关卡”越多，要掏的费用也就越多。一笔跨境汇款，可能会涉及到以下费用：
● 汇款手续费：一般为汇款金额的0.1%，各银行设有最低和最高限额；
● 电讯费（电报费）：用于银行间通信（SWIFT网络），确保汇款信息准确传递，一般80-150元；
● 中转行代理费：如果汇款需经中转银行，中转行可能收取10 - 50美元不等代理费；
● 收款行入账费：部分银行收款需收入账费；
● 购汇汇率差价：不同银行购汇汇率不同，选择汇率差的银行则会损失部分差价；
● 钞转汇费用：汇出的外汇是现钞，则需要先兑换成现汇，部分银行会收取手续费。
看到了吧，跨境汇款到处都是坑，坑坑不一样，一套收费组合拳下来，可能中间产生的费用甚至会达到上百美金。你欢天喜地地用外卡撸了羊毛，结果还不够汇款还账单产生的手续费。
在这些费用中，购汇汇率差价、汇款手续费、钞转汇费用我们是可以提前明确知道的；收款行入账费也可以询问收款行客服得知；只有电讯费和中转行费不透明，因为各国银行之间的合作关系错综复杂，你很难知道自己汇出的这笔钱中转了几道才到收款行，所以一般都是靠前人踩坑总结。
这么说小伙伴们可能没有概念，我们来实操一下，帅帅用中国银行的“跨境汇款”功能向香港汇丰同名账户汇一笔1000港币，看看要收取多少费用。
跨境汇款，肯定是先要有外汇，所以帅帅首先要用人民币购买1000港币外汇。在中国银行app中搜索“购汇”，即可购买：
写文当天中国银行港币购汇汇率为92.54，也就是说购买1000港币，需花费925.4元人民币：
购买完成，现在我们有了1000港币。在app里搜索“跨境汇款”，进入后中行首先会对跨境汇款的一些事项作提醒，这其中就包括了收费情况：
进入汇款页面后，我们可以先对费用进行一个试算：
试算结果出来了，用中行向香港汇丰汇1000港币，中行明确提醒要收48.82港币（优惠前54.24港币）汇款手续费以及78.11港币（优惠前86.79港币）电讯费。
两者合计126.93港币。这是我们可以明确知道的，在汇款的过程中，还可能被收取中转行费和入账费。因此，1000港币通过中行汇到香港汇丰，最终收到的不会超过873.07港币，损耗超过12.6%。
* 各国银行之间的国际汇款通常采用SWIFT网络，好处是费用固定，不按百分比收取。因此在进行大额跨境转账时，相比其它汇款工具会更为划算。
寰宇人生卡，跨境汇款免费
终于说回寰宇人生卡了。寰宇人生借记卡是一张专门为境外旅游、跨境教育、跨境劳务、全球资产配置等有跨境金融需求的客群发行的专属借记卡产品，无卡片年费。最大的亮点是跨境汇款方面的优惠：
● 购汇结汇交易费率享5折优惠；
● 跨境外汇汇款前30笔（含）手续费、电讯费全免；
● 外汇钞转汇费用全免；
● 境外银联ATM取现每月前3笔手续费全免；
● 免费开具存款证明/外币携带证。
现在用寰宇人生卡进行一次完整的跨境转账，并和上文举例的中行跨境汇款对比下费用情况。
首先也还是购汇，在兴业银行app搜索“结售汇”，购汇，可以看到，兴业公开的港币挂牌报价是：0.92526。
在持有寰宇人生卡的前提下，点进去之后享受的优惠报价是0.924245。购买1000港币，仅需花费924.25元，相比中行的925.4元，节省了1.15元。将这个比例放大，购买1万港币能节省11.5元，10万港币是115元。
所以，寰宇人生卡的外汇汇率报价是很不错的，比境内绝大多数银行都有优势。
现在我们有了1000港币，来汇到香港汇丰吧。App搜索“跨境汇款”。按下图填写汇款信息：
点击“下一步”，确认汇款人信息，再点“下一步”，进入到收款人信息页面。这里的内容很重要，需认真填写。要是填写错误汇款失败，也是会被扣费的哦：
● 收款人英文名称：填写境外收款账户的英文名，需与汇款人英文名称一致（如果是拼音记得留意姓和名之间是否留了空格）；
● 收款人账户：境外银行账户（不是提款卡或扣账卡卡号）；
● 收款人英文地址：没有就用当地酒店地址（不要用银行的地址）；
● 收款人常驻国家：中国香港；
● 收款行Swift代码：HSBCHKHHHKH（香港汇丰）
● 收款行之代理行Swift代码：HSBCHKHHHKH
* SWIFT是一个全球银行间的“通信网络”，专门用来安全传递跨境转账的指令（比如汇款人、收款人、金额等）。全球有超过11000家银行加入SWIFT，每家银行有唯一的SWIFT代码（如中国工商银行是ICBKCNBJ）。它就像银行的“国际快递系统”，但只负责发消息，不直接处理资金。使用SWIFT会产生“电讯费”。各家银行的SWIFT代码可自行搜索或询问银行客服。
填写完毕后继续“下一步”，来到“汇款信息确认”页面，再确认一遍汇款信息。这时我们在“汇款费用”一栏可以看到，寰宇人生卡免掉了本次跨境汇款的手续费和电报费合计150。故本次汇款的费用为0，相比用中行汇立省100港币+。
这样的优惠，寰宇人生卡每年可以享受30次，足够我们用了。如果还不够，就让家人也办理一张吧，反正是借记卡，办理没难度。
最后确认汇出，这样一个跨境汇款的流程就走完了，我们只要等待到账即可。时间有快有慢，快的话半天；如果中转行过多，到账可能会要1-5天。
汇款的当天，帅帅的香港汇丰账户就收到了这1000港币，没有收取1分钱费用！
所以玩香港汇丰的卡，搬砖还款最好的办法就是用兴业寰宇人生卡，不仅购汇汇率好（汇丰的汇率一般），跨境汇款过去还免费！
但有一说一，寰宇人生卡在跨境汇款到香港汇丰时，是开了挂的。因为香港汇丰是兴业银行的清算行，所以在汇款过程中，并没有收取中转行费和收款行入账费，而寰宇人生卡又免了汇款手续费和电讯费。所以于我们而言，各个环节都没收费，自然是汇出1000港币，到账1000港币，美滋滋。
但如果是汇其它币种或银行，跨境汇款就可能收取中转行费和入账费。寰宇人生卡汇香港的大部分银行都会有这两项费用，因为这钱不是兴业收的，所以兴业也无能为力。我们只需记住寰宇人生卡只免汇款手续费和电讯费，其他不免。
即便这样，寰宇人生卡也足以秒杀同类型卡片了，这也是其能成为网红神卡的原因。
另外，部分银行的境内行和境外行之间跨境汇款也是不收取手续费和电讯费的。例如境内中行向香港中行汇款，也没有任何费用。
所以玩港卡的小伙伴，如果去香港，记得一定要办香港汇丰和中银香港的账户。回到内地后，寰宇人生港币、美元→香港汇丰，内地中银→香港中银汇款，都是0费用。这是无数前人踩坑总结出来的经验。
总之，如果你有跨境汇款的需求，帅帅还是很推荐办理兴业寰宇人生借记卡的。当然，如果你已经有汇丰卓越理财、恒生优越理财这样的贵宾账户，就可实现不同地区账户互相转账费用全免，相比寰宇人生卡还是方便不少的（购汇还是建议寰宇人生，汇率优势明显）。
卡片的办理过程就不详细介绍了，兴业银行app搜索“寰宇借记卡”即可办理。有兴趣的小伙伴也可以选择定制卡面，甚至可以定制一张金属卡哦：
