广发臻萃信用卡：茶咖控专属？10%返现背后的真相

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广发银行推出“臻萃卡”，主打茶咖消费10%返利。新户可考虑，但需注意返利规则和后续权益更新。

原文标题：卡 | 刷顶级卡喝咖啡，还有 10% 返现

原文作者：社会主义羊毛

冷月清谈：

广发银行推出面向茶、咖控的专属信用卡“臻萃卡”，包含银联白金卡和Visa无限卡。新户办理可享一定优惠，如拼团办卡减免首年年费、消费达标赠送星巴克礼品卡等。该卡核心权益是指定茶咖品牌消费享10%返利，包括星巴克、瑞幸等咖啡品牌和喜茶、奈雪的茶等茶饮品牌。银联白金卡每月返利上限100元。此外，Visa无限卡还预告了星级酒店折扣、机场接送机等权益，但具体规则尚未公布。文章认为该卡目前还属于半成品，但作为新户办理Visa顶级卡是一个不错的选择。

怜星夜思：

1、广发臻萃卡针对茶咖的10%返现看起来很诱人，但实际使用场景中，大家通常通过哪些渠道购买咖啡和茶饮？这些渠道是否能享受到返现？
2、文章提到这张卡是新户最容易办的Visa顶级卡，那么对于还没有Visa卡的人来说，这张卡最大的吸引力是什么？除了返现之外，Visa无限卡本身还有哪些值得关注的权益？
3、广发臻萃卡目前还属于“半成品”，很多权益和规则尚未明确。如果你是广发银行的产品经理，你会如何完善这张卡，让它更具吸引力？

原文内容

前两天才说银行怎么突然扎堆发卡，这不广发就匆匆推出了一套明显半成品的宣称是面向茶、咖控的专属信用卡。让没有咖啡因会死的狗熊对这张卡引起了极大的兴趣。
这套全新的「广发臻萃信用卡」，分为银联臻萃白金卡、Visa 臻萃无限卡一套两张。
看着卡面设计，好奇广发是不是降本增 “笑” 把设计部都裁员了？尤其是这样银联白金卡，狗熊第一眼的反应是：页面怎么还没加载出来。左下角猜测是 “City” 的变体，但是 citywalk 早就不 fashion 了啊，可能只有春晚还会问观众习题不习题啊。
不过仔细看了一下就这样，一黑一白，一 Visa 一银联。申请办理银联白金卡的同时可自行选择是否加办 Visa 无限卡，后续不再支持单独申请 Visa 无限卡。
在介绍这套卡的详情前先叠个甲：这套卡仅限广发新户申请，所以老用户和狗都可以洗洗睡了。
要是你恰好还没有广发卡，在了解权益前先看看年费的规则：
银联白金卡和 Visa 无限卡年费都是 800 元/年，发卡 90 天内刷卡消费满 12 笔及以上，免首年年费；刷卡消费满 48 笔及以上，免次年年费。
现在新户办卡正好参加 4 ～ 6 月拼团办卡活动：
  • 活动 1：25/08/31 前，新户办理广发臻萃卡激活并消费一笔后推荐好友办卡（选择拼团办卡），在发卡 90 天内推荐 1 人或以上办理并激活广发臻萃卡，都可以减免首年年费。
  • 活动 2：同时拼团办卡达标，激活卡片后团长/团员分别通过支付宝/微信完成计积分交易 1 笔，各自获得 1 个兑奖资格，可以兑换 168 元消费金。
PS：消费金需满 200 可用，只能用于购买 30 元星巴克礼品卡，所以实际肯定是买 7 张礼品卡支付 42 元得到 210 元星巴克礼品卡，约等于 7 杯星巴克咖啡。
然后是这张卡最重要的权益：指定商户消费累计臻萃返利金。
首先是应对体现这个 “茶咖控专属” 属性的指定 10 大茶咖品牌天天全店返现 10%：在星巴克、皮爷、瑞幸、Tims 咖啡、Arabica 5 个咖啡品牌，和霸王茶姬、喜茶、奈雪的茶、古茗、茶百道 5 个茶饮品牌，通过到店消费或者指定商户的微信小程序、APP 等消费（主要看交易商户描述是否包含指定的商户关键词）可获得 10% 返利金。
还有携程消费可获得 2% 返利金。
银联臻萃白金卡的每月累计上限为 100 返利金，相当于“年化”最高返利 1,200 元，实际 4 ～ 12 月最多返利 900 元。
但是返利金的使用规则要等 25/08/01 才能公布。现在只预告了一个 “臻萃返利金” 专区，看图片是可以兑换咖啡器具、咖啡周边、咖啡礼券，按照惯例，应该只有其中的 “咖啡消费券包” 值得兑换，其他的东西你就是真喜欢也可以上海鲜市场啊。
当然，做为银联白金卡、Visa 无限卡，也能使用银联和 Visa 卡组织给与的高端卡权益。银联那边不必多说，Visa 这边也是预告了 3 个听起来很唬人的权益：星级酒店 5 折住宿、星级酒店免费游泳健身、国内机场免费接送机，等 25/05/01 上线后再看具体什么规则吧，不知道要消费多少达标才能给呢？
对了，如果你看到这里还真的想办这张 “臻萃卡”，那么现在（25/06/30）前的广发通用新户礼 320 元消费金不能错过：发卡 30 天内，刷卡达标（微信/支付宝/发现精彩 APP 消费满 88 元× 2 笔），享刷卡奖和消费奖。
  • 刷卡奖：达标当日可享，一次领 45 元消费金（15 元 3 张）
  • 消费奖：达标次月至发卡第 12 个月可享，月月领 25 元消费金（5 元 1 张、10 元 2 张）
看完了最大的感觉：这就是个半成品就放出来了啊，难道被前两天的兴业和华夏刺激到了么？
虽然茶饮、咖啡消费 10% 返利很诱人，但是想想，你有多久没有直接用官方渠道喝了呢？反正狗熊现在消费降级都是去美团、抖音买星巴克券了。
但是从另外一个角度，看成新户最容易办的 Visa 顶级卡是不是多了一点点吸引力呢？
广发官方介绍见：🔗
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学术一点分析，广发这个策略其实是想引导用户回归品牌自身的渠道，提高用户粘性。毕竟现在第三方平台分流太严重了。但是消费者都是理性的，哪里便宜去哪里。所以最终效果如何，还要看返现规则和后续的运营策略。我觉得可以关注一下返利金的使用规则，如果能灵活兑换成各种消费券，吸引力会大很多。

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我觉得可以增加一些社交属性。现在年轻人喜欢分享生活，可以和茶咖品牌合作，推出联名卡面或者定制周边。还可以举办一些线上打卡活动，鼓励用户分享自己的茶咖生活，增加品牌曝光度。总之，要让这张卡不仅仅是一张信用卡，更是一种生活方式的象征。

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对我来说，最大的吸引力就是可以体验一下Visa顶级卡的感觉！之前都是普卡金卡，没啥特别的权益。听说无限卡在境外消费、酒店预订等方面有很多优惠，可以提升生活品质。当然，前提是能用得上这些权益，不然就只是花钱买个虚荣心了。

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现在外卖平台竞争激烈，经常有满减活动，或者各种代金券。我都习惯在美团或者饿了么上点，很少直接用官方渠道了。感觉为了这10%的返现，特意去官方渠道买，有点本末倒置，不如多关注一下外卖平台的优惠活动。

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首先，要把返利金的使用规则尽快公布出来！现在藏着掖着，用户都不敢办。最好能支持灵活兑换各种消费券，或者直接抵扣信用卡账单。其次，Visa无限卡的权益要落地，不要只是画饼。可以和一些高端酒店、餐厅合作，推出专属优惠。最后，可以考虑增加一些个性化权益，比如定制咖啡、茶饮套餐，或者举办线下品鉴活动，增强用户粘性。

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狗头保命，其实我觉得这张卡最大的吸引力是…可以用来海淘！有些境外网站只支持Visa卡，有了这张卡就可以随便买买买了！当然，理性消费，适度剁手。

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Visa无限卡的权益主要集中在商旅方面，比如高端酒店会员、机场贵宾厅、租车优惠等等。如果经常出差或者旅游，这些权益还是很有用的。但是如果只是日常消费，可能就没什么感觉。具体可以去Visa官网查一下无限卡的权益列表，看看哪些是自己需要的。

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从风控的角度，我觉得广发应该关注一下套现风险。10%的返现很容易被撸羊毛。可以设置一些限制，比如限制单笔消费金额，或者限制返现次数。还可以引入一些反欺诈技术，识别异常交易。毕竟，银行的钱也不是大风刮来的。

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我一般都是在公司楼下的瑞幸用APP下单自提，或者在星巴克用小程序点单，这样应该能享受到10%返现吧？不过现在各种优惠券太多了，比如用银行APP或者其他平台的优惠券，算下来可能比这个10%返现更划算呢。