信用卡太多？这篇指南教你如何精简信用卡，根据返现、权益、里程三大需求选择最合适的卡！
原文标题：攻略｜精简你的信用卡，三类需求你属于哪种？
原文作者：蓝翼说
冷月清谈：
**1. 日常返现：** 首推广发和浙商红利卡，浙商活动清晰，广发覆盖面广，建议消费额度够的读者两者兼备。此外，中行每月也有一些满减活动，可以作为补充。
**2. 兑换权益：** 主要针对年收入30-50万的中产消费者，推荐以下高端卡：
* 邮储鼎致白金卡：权益均衡，搭配青春卡可轻松兑换年费。
* 交行白麒麟（万事达卡）：适合家庭使用，主卡可挂三张附属卡，附属卡也享有权益。
* 招行经典白金卡：经典白金卡，权益丰富，但积分兑换年费难度略高。
需要注意的是，高端卡对消费金额要求高，申请前需仔细权衡性价比。
**3. 兑换里程：** 建议消费金额达到一定门槛的用户考虑。推荐信用卡包括中信悦卡（推荐换南航/东航）、浦发超白（推荐换东航/南航）、中信国航世界（换国航里程）和汇丰中国信用卡（换国泰里程）。不同航空公司积分兑换比例不同，可根据自身需求选择。
最后，文章探讨了银行信用卡业务面临的挑战，指出在快捷支付盛行的当下，银行应调整积分规则，提升用户体验，并积极探索新的信用卡玩法。
怜星夜思：
2、文章中提到了快捷支付的积分问题，确实现在很少有人线下刷卡了，大家觉得银行应该怎么调整积分规则才更合理？
3、除了文章提到的这些信用卡，大家还有哪些好用的信用卡推荐？
原文内容
精简卡片是个很大的课题，蓝翼总说「适合自己的才是最好的」，也恰恰因为千人千面，所以如何选对卡片是个很「个人化」的问题。过去几年，在新规和银行经营模式改变的双重压力下，信用卡市场的变化非常大。很多卡的生命周期可能也就一年，办卡和销卡也成为很多人的年度课题。
有不少读者反应，年度申卡攻略有些复杂，有没有精简版的持卡指南。蓝翼记得在 2020 年的时候，出过一篇《》，那索性今天更新下吧。
需要注意的是，与当年不同，时下人们的需求愈发多元，刷卡场景也多种多样，不能以「值不值」简单而论，所以蓝翼从日常消费返现、获取权益、兑换里程三个角度入手，大家可以根据自身需求对号入座，选择适合的卡。
闲话少说，开始正题。
日常返现
日常返现
日常返现这块比较简单，在广发和浙商红利卡里选即可。浙商银行虽然在全国分布的不够广，但是与广发相比活动更清晰些，因此蓝翼觉得如果消费额够，不妨两张都办下来？
另外作为日常消费来说，中行的活动也不少，像每个月消费 199 元满 3 笔（本季度为 2 个月），可以兑换 30 元天猫超市购物券或视频季卡等福利。
活动每个月限 8 万份，还是挺厚道的，何况还有立减金月月领、万事达 you 卡的盲盒等等。如果只注重日常消费返利，除了广发、浙商，也可以再办一张中行的入门卡作为补充。
兑换权益
兑换权益
如果看重权益，那就不得不考虑年消费额，因为这部分「高端卡」都是需要用积分兑换年费的。一般来说，银行会依据年收入 30 万 - 50 万这一区间来勾勒中产消费者画像，大家可以对号入座，看看是否在这区间。
虽然说此类高端卡是这两年银行缩水的重灾区，但还是能选出几张不错的；蓝翼认为下面几张高端卡从性价比来还值得推荐，大家不妨根据自身需求对照权益选择：
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邮储鼎致白金卡：次年年费可通过 20 万积分兑换。搭配青春卡（在线支付可获得 2 倍积分），实际上每年只需 10 万在线消费即可兑换次年年费。这张卡优势在于均衡，不仅有可吃饭的龙腾，洗牙、接送机、代驾这些也应有尽有，一般家庭的需求都能满足。关于这张卡的详细介绍，请参阅。
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交行白麒麟（万事达卡）：与邮储鼎致白金卡相比，白麒麟在接送机服务方面稍显逊色，但在主卡可挂三张附属卡方面则更具优势。此外，附属卡持卡人也同时享有龙腾和 CIP 服务。而这张卡的次年年费可通过 25 万积分兑换，可通过时不时交行推出的境外 10 倍积分活动来获取。目前大白金新户还有返现活动。
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招行经典白金卡：老面孔不必多说，体检、洗牙、6 次 CIP、300 精选酒店和高尔夫体验这些都有。但是需要注意年费需要 1 万积分兑换，而招行的积分是每消费 20 元累计 1 积分，经典白持卡人目前基本都靠生日当天消费的 10 倍积分吧？这张卡在招行的存在感越来越弱，也一度传出要停发，现在能办的话不妨拿下？
这里需要再提醒下，这些高端信用卡对用户的消费金额要求较高，建议大家量力而行，毕竟积分不够真被扣了年费反而不值（蓝翼有位办了经典白的朋友又在发愁了）。而且在申请前，也要看下权益是否是自己用得上的，仔细权衡其性价比——毕竟，用积分抵扣年费的价值相较于前两年已大幅缩水，如无必要，毋增实体呀。
兑换里程
兑换里程
早期入坑信用卡的朋友们，往往对里程有执念。近年来随着信用卡回馈方式越来越多样，里程倒也不一定是最有价值的方式啦。尤其是对消费金额达不到一定金额的同学来说，追求里程卡还不如日常用用返现划算，毕竟里程兑换机票的门槛还是挺高的；不过对于确实有需要的用户，积累里程还是值得的。
蓝翼之前曾专门分析过「」，不同的航空公司对于积分的消费比例也有所不同，大家可以参考：
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海航: 消费 10 元（或更少）可获得 1 积分。
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国航: 消费 12 元（或更少）可获得 1 积分。
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东航: 消费 12 元（或更少）可获得 1 积分。
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南航: 消费 14 元（或更少）可获得 1 积分。
那么攒里程的卡有哪些推荐呢？蓝翼觉得可以选择下面几张：
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中信悦卡，不必多说，推荐换南航/东航，不推荐换海航。
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浦发超白：10 元 : 1 里程，推荐换东航/南航，并且还可以用快捷支付的 6 倍积分/5 倍积分（现在已经不能办了）
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中信国航世界：8 元 : 1 国航里程（国航金卡才可办理）
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汇丰中国信用卡：12 元 : 1 国泰里程（仅为需要国泰里程的读者所准备）
结语
结语
总结完，蓝翼最大的感触是，用户需求和市场环境与国内信用卡刚刚起步的时候相比，已经发生了天翻地覆的变化，银行呢？也在变，但好像变的还不够……
就单单以积分举例来说。快捷支付现在无疑是用户的主流支付方式，线下刷卡支付的「正常用户」可谓凤毛麟角。但在这样的大环境下，部分银行为何仍把重点放在线下支付，只是为了线下渠道能为银行带来更多的分佣吗？还有其它理由呢？
从消费者的角度来说，线上和线下不同渠道支付，在积分奖励方面不应该存在差异，这不仅是公平和一致性的问题，更是客户体验的差异。当你所宣传的权益、活动大多还依赖积分，而积分获取却完全违背用户的使用习惯时，那么用户的选择一定不是适应你的规则，而是用脚投票抛弃你。
在这方面，中信悦卡倒是做了个榜样，从仅支持线下积分变为线上线下都能通过消费获得积分。而国有大行在这方面的表现则是令人失望，支持支付宝的只有农行一家；至于招行这样以用户体验为人称道的银行，微信支付的积分也需要靠持卡人每月报名……
或许有读者会说，因为以积分为奖励基础的玩法，最早就是基于线下刷卡的分佣模式建立起来的，新的快捷支付的方式没办法持久。是的，可以发现银行在扭捏地试图摆脱传统的高端卡玩法，无论是积分兑换年费（权益），还是积分兑换里程，都在逐步温暖。
但改变玩法需要构建新的玩法，试图让客户直接掏钱的刚性年费的产品，目前看来似乎效果不大。而比较受欢迎的日常返利类的卡，折腾下来似乎也只有广发、浙商两家。在新旧玩法中间摇摆的银行们，什么时候能够找到自己的方向呢？咱们拭目以待吧。
大家有什么想法，也欢迎留言里讨论呀。
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