尽管每年蓝翼都会倾力奉献,但也有读者觉得「太复杂」,是否有一个简单的方式找到最适合自己的。
说起来还真有,每当有朋友问蓝翼——办什么信用卡好?蓝翼一般会先抛出一个问题:你每个月刷卡消费多少钱?
对于没有时间和精力研究不同银行信用卡的活动,从而组合不同卡的权益实现刷卡利益最大化,只是想简简单单用好一张卡的读者,不妨试试蓝翼这篇文章推荐的思路,看看能否找到适合你的那张卡?
入门:0-5000 元/月
入门:0-5000 元/月
如果你每月刷卡总消费在 0~5000 元之间,那蓝翼猜测这一类型的用户通常是刚刚接触信用卡的,或者学生党~
首先要避免跟风,比如申请那些要用积分换年费的大白金(比如浦发运通白、建行大山白、招行经典白等等),因为就算你费尽力气刷满积分抵扣完年费,也会发现没多少积分能够兑换礼品/权益。何况一不小心就会被反薅年费……
蓝翼建议先从日常权益入手,比如大家喜闻乐见的餐饮折扣活动,比如招行和交行就很喜欢从餐饮活动入手,把初阶用户牢牢地捆在自己的战车上。
而且每个月小于 5000 的消费,没什么必要办多家银行的信用卡,尤其是有些条件好的朋友,第一张卡办下来授信就超过 2 万了,更没必要着急办第二张,先用好手头的就好。因为根据「刚性扣减」的原则,银行在信用卡额度审批时,将扣减申请人在其他银行已获信用卡授信总额,控制实际审批额度不超过刚性扣减后额度。
还是蓝翼经常说的那个原则:若无必要,勿增实体。那么就让蓝翼推荐几张适合的信用卡吧:
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招行:运通人民币绿卡,这张卡的颜值颇高,新用户还可以领取一晚希尔顿的酒店。再加上招行的服务体验很赞,无论是数字化服务还是「有问必回」的人工客服,对于信用卡新用户是非常友好的。
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交行:腾讯超 V 卡,这张卡归属于优逸卡的系列,也是一张银联白金卡,因此能享受银联的权益;再加上微信还款可免 2000 元,新用户还可得到每个月 20 元的还款金,并且交行的餐饮打折活动也做得不错,倒是值得办理。
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平安:好车主豪享金,这卡可以说是油车一族必备了吧?它的优势在于 100 元/月加油金,只需你存 1 万元在平安银行,如果你有「油爹」,在这个油价噌噌涨的日子里,不妨考虑。
除此之外,平安、浦发、中行等银行也有不错的活动,大家可以按需申请。重点注意不要短期着急申请多张,尤其是新入门的信用卡持卡人;因为每家银行都会查看你过去的信用记录,所以先养成良好的用卡习惯和信用记录,才能为后面申请进阶卡片打好基础。
进阶:5000-20000 元/月
进阶:5000-20000 元/月
再来看看 5000~20000 元,想必蓝翼的读者大都处在这个区间吧?这也是银行大力争夺的消费主力军。招商银行早早就布局了经典白,而浦发运通白、建行大山白、邮储鼎致白、光大孝心卓越白以及上海银行标白也都成为这个市场的主力战将。
但是蓝翼认为,以上主力办一至两张即可,毕竟每年的积分兑换还是着重于在一张信用卡上消费。而且攒分这事情是上瘾的(松鼠症),攒够一年还想着攒下一年的,但是人家银行权益温暖了,你的积分年费还没花完——那可是一件多么可惜的事情啊?
关于这几张卡的权益,蓝翼就不多说了,看下表比较清楚。其中可以发现:招行经典白依然是最稳定和均衡的选择,而如果对自己的需求比较明确,那么不妨按照优先级和使用频次来选择,适合自己的才是最好的:
高端:化繁为简
高端:化繁为简
当我们来到每月消费 20000 元以上的区间,其实问题会变得很简单:比如能否够一够,办浦发超白?或者你所在的城市有没有上海银行的网点?
如果前一个问题答案是「可以办&有能力办」,那么上超白就对啦;因为超白可以满足每个月 5 万的消费额,感觉对于 99.9% 的家庭都够用,并且超白的里程价值也很超值。
而上海银行的钻石卡则是 3600 元的年费,每年刷 40 万元的消费 & 40 万积分可以兑换年费(),倒也不错?
结语
结语
刚刚经历过规模快速增长期,国内信用卡种类繁多,曾经出现过的和目前还在发行的产品少说也有几万张。每个产品的生命周期也不尽相同,有的生命周期很长,比如招行的经典白、交行的白麒麟等等;有的则是刚推出就匆匆下线,或者默默无闻……在这众多的产品中选择适合自己的产品,并不是一件容易的事情。
实际上,每张信用卡产品的诞生,都是针对特定的用户群体和需求,如商旅、加油、餐饮等。与十年前相比,如今的信用卡产品越来越注重「性价比」,简单来说银行也不会贴钱给权益,所以当年为了抢市场出现的所谓「神卡」会越来越少,为了降低内部成本的「温暖」之举则会成为常态。这对刚刚入门的持卡人来说也是好事,没什么所谓的「万能神卡」和「大路子」,理性选择适合自己的就好。
当蓝翼回忆自己和信用卡之间的故事,发现整个过程真的是从一而多,继而再不断精简的过程。或许改变的不仅仅是卡和权益,而是当初一起发现用卡乐趣的人,也都在成长啊。当你对自己的需求越来越明晰,生活的轨道越来越稳定,该选择什么样的卡,也就越来越了然。
你觉得最适合自己的卡是哪张?理由又是什么?留言里说说吧。
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