招行经典白芯片版:权益调整与用户选择

招行经典白推出芯片版,年费政策调整需消费达标才能积分兑换。老用户如何选择?是升级还是寻找替代品?

原文标题:招行经典白芯片版来了,但不是你想的那样。

原文作者:蓝翼说

冷月清谈:

招行信用卡发布公告,宣布银联-Visa双标高端卡(包括经典白、精致白和无限卡)将从2025年9月1日起推出芯片版。其中,经典白芯片版年费政策发生变化,需要消费满18万元(主卡)/10万元(附属卡)才能用积分兑换年费,此举被认为是变相提高了经典白的使用门槛。文章分析了不同用户的应对策略:对于磁条卡有效期还早的用户,可暂不更换;年消费18万以上且主力刷经典白的用户,可直接升级;年消费不足18万或主力刷卡不在招行的用户,可考虑降级到精致白或寻找其他替代卡种。此次调整的根本原因在于招行希望统一高端卡的年费布局,避免经典白以1万永久积分兑换年费的“另类”存在扰乱市场。

怜星夜思:

1、招行经典白芯片版提高年费门槛后,你觉得这张卡的核心竞争力还在吗?跟其他银行的同类型信用卡相比,它的优势和劣势分别是什么?
2、如果你的招行经典白磁条卡还有很长的有效期,你会选择继续使用到期,还是提前更换芯片版?为什么?
3、文章提到了建行家庭挚爱卡、农行精粹白以及交行白麒麟,你觉得这几张卡分别适合哪些消费场景和人群?

原文内容

本周,招行信用卡官网在公告上更新了一则消息:招行银联-Visa 双标高端卡从 2025.9.1 起正式推出芯片版。这也引起大家的关注,因为涉及到了经典白。

招行公告涉及到的卡片包括无限卡、经典白和精致白

  • 无限卡:芯片版延续磁条版的权益不变,可放心食用

  • 精致白:加了每年 2 次 300 精选酒店贵宾价入住礼遇,和银联自由人生白一样

  • 经典白:需消费满 18 万元(主卡)/ 10 万元(附属卡),对于老用户来说,招行此举是在经典白这张卡上「大砍一刀」。

我们先来看看招行公告里涉及经典白金卡的具体内容吧:


也就是说,相比磁条版直接通过主卡 1 万积分,附属卡 5000 积分兑换年费;经典白芯片版还增加了额外的消费门槛:主卡需消费满 18 万、附属卡需消费满 10 万才可用相应的积分兑换年费。

经典白用户,升还是不升?


首先,无限卡和老精致白用户可直接换卡,不仅更好用,还有升级后消费达标领酒店、星巴克权益券的活动,无需纠结;尤其是精致白,权益还有所升级。

    这里纠结的只有经典白用户,咱们来看看它的处理政策:

    • 补卡:9 月 1 日起磁条版补卡仍为磁条版,年费优惠不变

    • 提前换卡:9 月 1 日起可通过掌上生活 APP 主动申请换芯片版

    • 续卡:11 月后到期可选经典版芯片版或精致版芯片版,不选择默认换经典版芯片版

    换句话说,招行对于经典白存量卡以有效期为界,全面更换为芯片版,相应的年费政策也全面更新——必须达到 18 万的年消费才可以用积分兑换主卡年费,或者选择换卡(精致版)。这也可以理解,毕竟此前经典白这张卡就已经停发,现在只是进一步促进老用户升级/转换罢了。

    当然,对于 11 月前到期换卡的用户来说,手里的磁条卡最长还可以延续到 2030 年,算是个漫长的落幕期吧。

    那么经典白老用户如何选?蓝翼建议如下:

    • 手持磁条卡,有效期还早:可以先不着急换,因为目前的磁条卡有效期内权益和年费优惠活动都不变,没必要给自己加 18 万消费限制条件。

    • 年消费 18 万及以上用户,且日常主刷经典白:这应该是招行经典白产品画像的核心课群了,基本上是主力消费都在招行,且看重招行的服务和经典白的核心权益,不想费心费力,那建议直接升级芯片卡,刷起来更方便。而且现在换还有限时优惠,2025.9-2026.8 经典白升级芯片卡且消费达标,可领取包括酒店入住或星巴克权益券(具体规则等官方)

    • 年消费不足 18 万,或者主力刷卡不在招行:磁条卡到期后,可以选择降级到精致版白金卡,或者寻找其他替代品,比如建行的家庭挚爱白等等。

    当然,如果已经持有招行其他高端卡,且用着不错,那也可以直接销卡。暂时没想好的话,可以先等等,毕竟磁条卡的犹豫期还挺长的。


    为什么做这个调整?


    很多话,蓝翼在此前的时候就已经说过了。对于这个从发行至今,权益稳定长达 20 年的产品来说,其落幕也是必然,招行无疑也尽最大能力维持了对持卡人的承诺。

    可以发现,随着招行高端卡产品矩阵越来越明晰,经典的处境也越来越尴尬。在它上面,运通百夫长、银联钻石和万事达世界卡都是刚性年费 3600 元,下面还有自由人生系列作为高端入门,可用消费达标免年费。这样一来,可用 1 万永久积分兑换年费的经典白,就成为了一个另类。

    估计招行也不想让它扰乱目前高端卡的年费布局,索性借着双标卡换芯片卡的机会,把它的年费标准也统一起来——年消费 18 万正好对应自由人生的年消费 8 万,至于 10000 永久积分兑换,估计也是为了增加持有难度,鼓励大家尽快换卡吧?(说句题外话,在白名单商户买车、三甲医院和公立学校消费也都能搞定积分)。

    这也是为什么,招行没有像对待其它普通双标卡一样,只是换芯;而是在这三张高端卡的两张都做出了权益/活动调整,给经典白上难度的同时,为精致白加码权益。聪明的你,懂了吧?

    结语


    说回来,如果大家对经典白的权益比较看好,又不想费劲刷 18 万攒积分兑年费,那可以考虑几个对标的产品,比如建行家庭挚爱卡、农行精粹白以及交行白麒麟。

    这几张卡也各有侧重:

    • 建行家庭挚爱卡:医疗/接送机

    • 农行精粹白:无限休息室

    • 交行白麒麟:3 张附属卡龙腾+CIP、代驾和延误险

    大家可以根据自身需求选择。

    隔壁狗熊看完招行公告,已经把手里的经典白销卡了,也有朋友决定升级芯片卡,蓝翼的各位读者怎么看呢?欢迎留言里讨论。

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    如果我的消费能力比较高,一年稳定消费超过18w,我会考虑换芯片版,毕竟芯片版的安全性更高,而且刷卡也更方便。但如果消费能力一般,或者有其他信用卡可以替代,我会选择继续用磁条卡,等到期后再考虑换卡或者销卡。

    我觉得经典白的核心竞争力在于它一直以来的稳定权益和服务。但提高年费门槛后,吸引力确实下降了。优势在于招行的服务和一些特定权益,比如高端酒店预订。劣势在于现在可选的替代品太多了,其他银行也有不少权益类似的卡,甚至年费更低或者更容易免除。

    建行家庭挚爱卡感觉更适合有小孩的家庭,医疗权益和接送机服务比较实用。农行精粹白适合经常出差的,无限休息室很方便。交行白麒麟适合经常需要带家人朋友出行的人,附属卡权益很给力。

    我会继续用到期。反正现在的权益不变,没必要给自己增加消费压力。等差不多到期了再看情况,到时候说不定有更好的卡可以替代,或者招行又出了新的政策呢。

    经典白的竞争力确实被削弱了。原来是靠着较低的年费门槛吸引了一批用户,现在提高了门槛,优势就不明显了。与其他银行的信用卡相比,招行的积分获取难度较高,权益兑换也相对复杂,这都是劣势。不过,招行的App体验和客户服务相对较好。

    建行家庭挚爱卡侧重家庭生活,医疗和出行是亮点。农行精粹白主打商旅权益,机场休息室是核心。交行白麒麟的亮点是附属卡权益丰富,适合家庭成员较多的用户。选择哪张卡,主要还是看个人消费习惯和需求。

    emmm,说实话,经典白现在有点鸡肋了。以前是靠着积分兑换年费吸引用户,现在要刷18万,那我还不如直接去办其他银行的高端卡,说不定权益更好。优势可能就是老用户的情怀吧,毕竟用了这么多年了。

    建行家庭挚爱卡,看名字就知道是给家庭用户准备的,特别是看重医疗健康方面需求的。农行精粹白,感觉就是个“机场VIP卡”,适合空中飞人们。交行白麒麟,龙腾卡和延误险对于经常出差的人来说简直是福音。